益，故意歪曲对外部法律、规则和 的始终，如果不强化合规意识的培 专业人才队伍建设，可采取“自我培 准则的理解，放松了监管要求。三 养，就难以形成一个“上下良性互 养为主，适当引进为辅”的人才培养 是没有及时跟进修订和完善银行 动，意识与行为高度统一，合规人 建设制度，通过建立各种激励约束 内部规则和制度，无法满足外部监 人有责，人人主动合规”的良好氛 机制，达到留住人才，全面提升银行 管的最新要求。四是少部分外部 围，就难以树立良好的合规风险管 业合规风险管理水平的目的。监管的法律、规则和准则已被新的 理理念、构建良好的合规风险管理 让银行执行无所适从。 ５．加大科技支撑力度。任何一 操作方式所取代，但规定未更新， 文化。只有重点抓好了员工的合 项管理活动的建立、完善和实施都 规理念培养，提高员工对合规风险 离不开科技手段的支持，合规风险 ３．人员素质与科技支撑上有待 的认识，引导员工走出合规认识误 管理同样如此。现阶段各银行科 加强。我国银行合规风险管理从 区，建立正确的合规理念，才能使 技力量对合规风险管理的支持力 无到有，在构建管理框架、制度保 障等硬件措施上已基本完善，但我 国银行合规风险管理软实力总体 上仍然不高，合规风险管理尚处于 低水平管理阶段，合规风险管理专 才和技术支持系统有待加强。合 规风险管理专业人才应为具备多 种知识技能，全面掌握银行业务流 程，并具备一定的法律基础的复合 人才，但目前具备此类素质的人员 不多；合规风险管理必须要有技术 系统支持，但大多数的银行把精力 和财力投在信用风险的防控上，导 致其对合规风险的科技支撑不力。 ４．执行力上有不力之处。制度 是银行经营发展的准则，也是员工 业务操作的规范，合规严在守则， 重在执行。合规风险产生的根源 就是未严格按照相关规则制度办 事。有的银行过分强调业务拓展， 片面追求业务指标，放松合规风险 防范，从而加大了银行的合规风 险；有的银行仍存在“以信任代替 制度、以习惯代替制度、以情面代 替纪律”的陋习，忽视制度执行，对 存在的问题整改不力，问责不严， 一定程度上纵容了违规违纪行为， 致使制度控制形同虚设。 三、加强合规风险管理的建议 １．强化合规意识的培养。合规 风险管理是一个既老又新的话题， 遵守市场规则，履行监管要求是每 家金融机构的基本生存之道，“合 规”必然贯穿于银行经营管理活动 每一位员工清楚的认识到“什么是 度，远远不能满足合规风险管理的 合规，为什么要合规，怎样才能合 需要。为此必须加大科技力量的 规”，才能从“要我合规”的被动合 投入，加快科技支撑的力度。根据 规，转向“我要合规”的主动合规， “合规人人有责”的原则，合规风险 从而形成合规管理的上下互动的 管理主系统应保证全面覆盖到每 良性局面。 一位员工，而且员工的报告或相关 ２．及时修订、完善各项制度。 陈述可以直接到达最高管理层，且 制度合规是合规管理的基本前提， 反馈迅速。系统支持的报告路线， 从监管当局到银行内部都应该把 比逐级人事层级的报告路线，更容 制度梳理和及时修订、完善作为一 易进行控制，及时性也更容易保 个常态化的工作来抓，特别是对颁 证。可借鉴人民银行现行的“反洗 布使用的法律、法规、规则、准则要 钱监测网”系统建设的经验，将合 及时进行梳理，确保有效适用，高 规风险管理系统覆盖每一个员工。 度协同统一，保证监管要求不被人 ６．建立合规风险管理的综合评 为夸大或弱化。 价体系。合规风险管理需要建立 ３．加强执行力建设。合规重在 一套完整的由外部监管和银行自 执行，合规风险管理的执行力建设 身共同参与的合规风险管理综合 非常重要，特别是高级管理层要重 评价体系，其核心是建立合规风险 视，要有“风险管理无小事”的清醒 管理的评价与后评价制度。评价 头脑。为提高风险管理的执行力， 和后评价都分为两个层面，内部评 银行内部应当成立以董事会为主 价和监管评价，内部后评价和监管 要成员的风险管理委员会，具体负 后评价。后评价是对评价的补充 责合规风险管理和重大风险 性评价，是对合规性风险事件出现 事件的决策与防范。下设合规管 后评价整改意见落实整改后的补 理部具体负责合规风险管理和对 充性评价。合规风险管理综合评 内外部的协调工作。合规管理部 价体系的重点是要建立后评价制 应作为合规管理的部门， 度。通过建立“检查一评价一再检 于各业务条线之外，不对经营班子 查一后评价”的合规风险管理综合 负责，只对董事会负责，以确保董 评价制度，查找制度漏洞，严格执 事会风险管理意图不折不扣地落 行规定，审慎合规经营，全面满足 到实处。 监管要求。① ４．加强专业人才队伍建设。针 对我国银行业合规风险管理整体管 （作者单位：贵阳银行遵义分 理水平不高的状况，银行业应加强 行、贵州财经学院ＭＢＡ学员） ２０１ １・ 总第 期 ＿ｕ‘８ ２８５ ３１
