维普资讯 http://www.cqvip.com 论市场经济中信用原则建立的必要性与重要性 余炜崧 （黄冈师范学院贸易经济系，湖北黄冈４３８０００） 摘要：中华民族是一个有信用传统的民族。在社会主义市场经济初步建立的今天，中国遭遇。信用 原则的建立有利于刺激内需，提高企业的竞争力，提高中国的国际竞争力，促进公民道 建设。 关键词：市场经济；信用原则；必要性；重要性 中图分类号：Ｆ１２ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００４－０５４４（２００２）１０—００９１—０２ 中华民族是一个有信用传统的民族。《论语》上说：“人 而无信，不知其可也”，“自古皆为死，人不可无信”。水载舟 覆舟，国无信不立。春秋战国时期，秦孝公运用商鞅变法，为 了取信于民，曾经在都城咸阳南ｆ－Ｊ￣＇ｂ立一根三尺长的木杆， 损失达２５０亿。如今，造假不仅从普通的日用品发展到有毒 大米、注水猪肉、假冒药品，而且在某些地方从“地下”转移 到“地上”，出现“一条龙”了。二是霸，一些部门利用自己在 计划经济、短缺经济时代赋予的一些特殊地位，搞垄断 经营，排斥竞争，提供质次价高的产品和服务，损害消费者的 利益。三是骗，在一些地方，经济领域的犯罪活动的逐步升 级，从最初的造假，发展到前几年是走私，再发展到这一两年 的骗税，出现所谓的“骗税经济”。在日常的经济当中，不遵 守合同，借钱不还，拿了钱不给货或是拿了货不给钱等现象 是十分严重的。根据工商部门不完全统计，目前我国每年订 立的合同约有４０亿份，但是遵守的只有５０％多。 张榜公布说能够将此木杆转移到城北者皆可获得赏赐。有一 人将此木搬到了北门。商鞅马上如数给予赏赐，以示言而有 信。这样秦国获得了百姓的信用，才将变法条令颁布执行。无 诚则无德，无信事难成。中华民族的信用传统本应该在社会 主义市场经济条件下进一步发扬光大。然而，由于种种原因， 使得信用濒临危机，本文试图针对当前的主要表现 及其根源，提出市场经济条件下信用建立的对策。 一、市场经济中信用原则建立的必要性 ２００１年９月９日，当仪科惠光公司总裁林大兵（又名林 体现在三个不同的层面，其一是商业信用危 机，出尔反尔、毁约、违约、欺诈签约、恶意骗约等现象频频出 现。其二是金融，由于金融信用匮乏，金融企业放贷 投资踌躇不前，担保者如履薄冰。其三是产品，虚假 的广告宣传，营销人员的信口雌黄，产品的说明介绍，质量保 证的承诺都让人眼花缭乱。 二、市场经济中信用原则建立的重要性 晓志）在河北石家庄被警方抓捕，一件涉及３０００多万的贷 款、５０多家企业的中关村有史以来规模最大和影响力最大的 贸易诈骗案暂告一个段落。 ２００１年３月２８日，银川市城区人民作出了一审判 决，何阳（“点子大王”）犯经济诈骗罪，判处有期徒刑１２ 年，并处罚金５万元。法庭认为，被告人何阳以广告为名，骗 取虹钢公司现金７１万元，用于购买住房、汽车以达到个人享 社会主义市场经济中信用原则的建立是有其重要性的， 对刺激内需，增强企业竞争力，提高中国的国际竞争力，对形 成、发展和完善信用结算方式，提高公民道德都是有利的。 第一，信用原则的建立，有利于刺激内需。“９．１１事件” 以来，世界经济形势进一步恶化，出口压力增大。实行积 极的财政拉动经济增长，扩大内需促进经济增长。从长 远角度来看，中国的经济要保持持续稳定增长，还是要开发 乐的目的，符合诈骗构成的基本要件。 不一而论，而由这两件事情引发的“”的大讨 论，成为２００１年中国经济改革的热点问题。有调查显示，失 信仅次于，已经成为阻碍经济发展的第二大因素。在我 国经济刚刚向市场经济转变时，人们常说这么一句话： “市场经济不相信眼泪。”在社会主义市场经济初步建立的 今天，中国在遭遇，２００１年中国经济普遍遭遇信用 “败血症”，令人触目惊心，我们感到：市场在流泪。 当前的表现可以归纳为以下几个方面：一是 假，制假售假。调查显示，我国每年因假冒伪劣造成国家税收 内部市场，保护、开发和培育内需。用消费信贷方式启动４亿 城市人的住宅和汽车消费，籍此打开最终消费需求的空间， 拉动经济增长，是当前宏观经济大势所趋和扩大内需方针的 着力点。刺激内需的关键不外乎有两个：消费和投资。目前， ＧＤＰ每增长１个百分点，就有６ｏ％是消费拉动的。只有发展 维普资讯 http://www.cqvip.com 信用消费，让未来的收入能够提前套现、提前消费，普通人才 买得起房子和车。从投资来讲，就是要启动民间投资和资本 市场投资。启动信用消费以扩大内需之所以重要，是因为此 前造成的内需不足已经不同于以往。随着经济的发展，我国 的消费结构发生了很大的变化。在２０世纪８Ｏ年代，城镇居 民对轻纺产品和家电的需求极为旺盛，成为拉动我国经济增 同仁堂用以德兴企、诚信为本、开拓创新的思路构筑自己的 精神内核，铸就了企业之魂。首先体现在货真价实上。为了确 保选料上乘，目前已经建成了六大基地、１Ｏ个品种。为了拒绝 假药，同仁堂培养了一批药材鉴别专家。同时还体现在工艺 精湛上，在同仁堂科技公司的丸剂车间，现代化的流水线，全 都不见“丸散膏丹，神仙不辨”的影子，在中国中药生产企业 中最先通过国家药监部门的ＧＤＰ（药品生产质量标准）…… 长的重要力量，促成我国８Ｏ年代经济的高速增长。但是到了 ９ｏ年代，轻纺产品和家电在城市已基本普及，产品大量的积 压，已经无法再拉动我国经济增长，人们的消费需求从轻纺 由此不难看出，谁拥有了信用，谁就拥有了市场竞争的利器。 第三，信用原则的建立，有利于提高中国的国际竞争力。 中国已经于２００１年１２月１日正式加入世界贸易组织 和家电产品转移到住房和汽车等，它们本应该替代轻纺产品 和家电产品，成为带动我国经济增长的主要力量，但是由于 （ＷＴＯ），美国认证协会米洛说：“中国加入世界贸易组 织后，人们对中国的印象，首先的是企业产品的质量，其次是 对的信用，再就是一个良好的法律的保障，综合起来的 人们的收入还没有增加到相应的程度，加之市场机制不完 备，出现了消费的空挡和消费空白，导致了内需不足。这个时 候，消费信贷就可以成为拉动内需的“起搏器”和“千斤 顶”，成为关乎经济全局的一招活棋。必须有买卖双方才能够 构成市场。消费市场的买方是广大的消费者。我国人民的生 信用就是我们作出判断的眼睛。”外资银行抢滩中国金融市 场的步伐将日益紧凑。有专家预计信用卡大战是中国加入世 界贸易组织以后在金融领域引发的第一场大战。在目前贷款 利率只有６％的情况下，年利率高达１ ８％的信用卡透支利息 不可谓不让银行垂涎。而与国内银行相比，信用卡业务无疑 是国外银行的强项，经过多年的培育和发展，拥有一套 于国内银行之外的完整的清算组织网络，能够不受规模小和 网点少的与国内的银行竞争。随着信用卡战役的打响， 活已经基本进入了小康水平，人均ＧＤＰ超过了８００美元，住 房消费已经具备，并逐步进入高峰期，预计２００５－２０１０我国 将有一个私人购车高峰。这对于发展消费信贷来说意味着宏 观经济形势业已成熟。针对个人的消费信贷，已经占到贷款 总额的３０％以上，在美国和德国，５０％的人贷款买车买房。而 我国目前对个人的信贷规模不及银行总规模的１％，由此我 们利用信用消费拉动经济增长是有很大潜力的，这是一个不 可忽视的潜在消费。要确保消费信贷的安全，还要加强风险 防范，在防范措施上采取抵押、质压、担保、联保等多种形式。 将寿险产品与消费信贷结合起来，实现银行、借贷人、保险公 司“三赢”，做到先防范后发展。 战争的硝烟也势必延及到汽车贷款和住房贷款等个人消费 领域。从金融机构来说，我国的商业银行长期习惯以信贷批 发为主，关注规模效应，将信贷消费视为弃之可惜食之无味 的“鸡肋”。在进行利弊分析后，虽然看到了改善资产质量， 提高效益有利的一面，但是恐怕工作量大、单位成本过高而 远之，这种现象必须扭转。 第二，信用原则的建立，有利于增强企业竞争力。企业竞 争取决于多方面的因素，企业竞争比产品的质量和价格，也 第四，信用原则的建立，有利于信用结算方式的形成、发 展和完善。我国政协副孙孚凌认为，与现汇结算方式相 比，信用结算方式的优势是显而易见的。以西方国家为例，所 有商业贸易的９０％采用的是信用结算方式，只有不到１０％的 贸易采用的是现金结算，信用结算已经成为商品交易中的主 流，而反观我国的情况，信用交易方式仅占所有交易的２０％ 左右，现汇交易达８０％。落后的结算方式严重阻碍了贸易的 比信用。上个世纪８Ｏ年代企业有产品就有客户，９Ｏ年代有广 告就有销路，２１世纪的企业应该拥有什么样的竞争利器？信 用无疑是企业的首选，用信用去赢得消费者。从２０世纪８Ｏ 年代中后期到整个９ｏ年代，以海尔、联想、海信、长虹、科龙 为代表的一大批中国企业相继提出了“创办百年”、“办成百 年老店”、“办成一个实实在在的长寿公司”等企业理念和ＶＩ 号，形成了“百年”现象。那么这些企业为什么能够在竞争日 益激烈的市场经济中脱颖而出呢？通过分析不难发现，他们 扩大和企业的发展，很多国外的厂商由于无法接受我们正当 的现汇交易方式转而购买其他国家的产品。西方国家能够在 有一个共同的特点就是信誉好。科龙集团技术副总监、全国 劳动模范、获特殊津贴的黄小池说：“诚信在科龙是有 高比例的信用销售的同时，能够保持低坏帐，得益于西方国 家已经建立起比较完善的信用体系。而中国企业和西方企业 相比，在信用销售上相差甚远。要缩短这个差距，就要在 的推动下推广信用结算方式。 第五，信用原则的建立，有利于促进公民道德建设。 最近制定的《公民道德建设实施纲要》，把“诚信”列为公民 必备的２Ｏ个基本道德要求之一，这是推进依德治国的重要 步骤和措施。信用，无疑是公民道德的重要组成部分，在进行 社会主义市场经济建设中，建立信用原则是对公民道德建设 的有力推进。 责任编辑肖利 传统的。我记得８５年春天，我们在潮态实验中，发现冰箱外 壳有细微的气泡，虽然这种气泡并不影响消费者使用，但是 它有可能在３年到５年以后会使冰箱的外壳产生锈斑。当时 已经有一千多台产品出厂了，那个时候我们刚刚创业，这些 可是我们几百名员工半个多月的劳动成果。大家得知公司要 把所有出厂的同型号产品都收回来的消息时，没有一个人反 对。但当产品运回来的时候，很多的干部都流下眼泪。我们坚 信，做产品就像做人一样，诚信为本，更是经营之本。”我们还 可以从真正的“百年老字号”同仁堂得到启发，三百年风雨， ９２
