2021年11月第24卷第21期
中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationNov.袁2021灾燥造援圆4袁晕燥援21新时期加强农商银行合规管理的策略思考
白
云
渊山西尧都农村商业银行股份有限公司袁山西临汾041000冤
摘［
］近来年袁农商银行积极推进合规建设工作袁合规管理工作也取得了显著成效袁例如袁合规文化建设不断推进尧合规管要
理体系初步建立尧合规管理工作机制逐渐完善袁农商银行管理层和基层柜员的合规意识有了一定程度的提升遥然而从实际情况来看袁农商银行合规管理工作依旧处于起步阶段袁合规风险防控工作依旧需要加强遥基于此袁本文根据笔者实际研究袁分析了现阶段农商银行合规管理现状袁并提出了新时期农商银行加强合规管理工作的相应策略遥［关键词］农商银行曰合规管理曰管理体系
doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2021.21.069］F830.33［］A］1673-0194渊2021冤21-0153-02［中图分类号文献标识码［文章编号
园引言
当前农商银行正处在转型发展的重要阶段袁如果不重视
规管理工作的实际效果和管理人员的重视程度存在密切关系袁农商银行即便是已经根据国家监管要求逐渐建立了合规管理体系袁但并未真正意识到合规管理对于自身发展的积极作用袁对此项工作有所忽略袁并未实施有针对性的举措来不断深化合规管理工作袁造成合规管理单纯地停留在初始阶段遥
其二袁合规风险防控意识需要提升遥农商银行部分工作人员对合规风险的认识和了解不够全面袁在银行内部没有建设良好的合规文化环境袁对于合规风险的控制也忽略了事前的监督预警袁没有提前落实好防范管理工作遥在风险防范责任落实上袁很多基层管理者觉得风险是合规部门负责的工作袁和业务部门的关系不大袁因此在落实合规制度时也存在一定偏差遥
其三袁农商银行合规管理相关的规章制度有待完善袁健全的管理机制是推进合规管理工作高效开展的重要基础袁虽然近年来农商银行逐渐构建了合规管理架构袁设置了的合规管理部门袁但因为其他配套规章制度的不完善袁岗位职责等具体规定不够细化袁造成合规管理面临着很大的阻碍遥
咱圆暂
合规风险的防控袁促进合规意识的提升袁必然会在很大程度上制约农商银行未来的发展遥监管部门多次提出袁落实好合规管理工作袁银行管理人员必须要以身作则袁引导督促全行工作人员合规操作袁在这一前提下确保银行各项业务的有序推进遥合规管理体系的构建与完善有助于提升农商银行合规管理工作的实效性袁唯有真正将相关规定贯彻落实袁才可以确保农商银
.com.cn. All Rights Reserved.行的稳定经营袁充分发挥出合规管理的重要作用袁确保自身竞
争力的不断提升袁这对于农村建设发展乃至于国家社会经济的发展而言意义重大遥员
农商银行合规管理概述
农商银行合规管理属于重要的管理活动袁从本质上来说是按照合规目标而实施的一系列管控措施袁因此其定义也应当契合管理理论的基本内涵遥合规管理工作即银行按照国家相关监管条例袁结合自身实际业务发展需求袁在不断健全内控机制的前提下袁对开展各项业务活动过程中可能存在的合规风险予以提前识别尧有效监测尧及时报告的工作曰同时组织相应的宣传培训活动袁营造良好的合规文化袁保证各项业务活动的开展都能够严格遵循相关法规和制度条例遥农商银行合规管理的核心目标在于合规风险的控制袁所谓合规风险即在农商银行开展各项业务的过程中由于并未遵守法律法规或规范准则而受到法律制裁尧监管部门处罚或者重大财务损失的风险遥农商银行合规风险防控应当融入自身经营管理的各个环节袁渗透到各业务活动的全过程之中遥农商银行合规管理工作的内容集中在对合规风险的识别尧监控与防范等方面袁同时需要建立健全合规管理制度袁组织监督合规风险防控工作的落实袁定期对合规管理情况实施监督考核袁找出经营管理过程中存在的问题和薄弱环节等遥圆
咱员暂
其四袁农商银行合规管理工作流程有待规范袁标准尚未统一遥现阶段农商银行合规管理工作流程基本上是各部门拟定袁没有统一的标准和模板袁也并未拟定标准的操作手册袁导致合规管理效果难以提升遥与此同时袁农商银行合规文化宣传力度有待加强袁宣传途径较为单一袁在组织开展合规风险防控和合规管理工作宣传的过程中依旧采取过去那种灌输式尧会议式的模式袁无法获得基层员工的支持和响应袁合规管理工作处于较为被动的状态遥猿
新时期加强农商银行合规管理的策略
在新时期下袁农商银行合规管理工作必须要始终坚持与时俱进尧持续创新袁从而促进自身竞争力的持续提升袁通过推进建设内部合规文化袁实施有针对性的合规管理策略袁确保农商银行的健康发展遥
猿援员明确合规管理与其他部门的关系
农商银行合规管理现状分析
其一袁农商银行对合规管理工作的推动力度有待提升遥合
［收稿日期］2021-03-10
首先袁必须清楚规定合规管理部门和业务部门之间的关系袁
要求业务部门定期对合规管理部门提供实际工作中存在的风
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金融与投资
险点袁同时结合实际情况给出相应的建议曰合规管理部门制定农商银行合规管理工作制度袁为业务部门开展各项工作带来合规咨询方案袁同时选择适当时机为农商银行服务产品开发提出建议;其次袁应当清楚规定合规管理部门和风险管控部门的关系袁合规管理偏向于合规风险防范袁而风险管理的重点是对包含合规风险在内的其他各类风险因素予以监控和识别袁合规管理部门要主动配合支持风险管理部门工作袁在内部主动沟通联系袁共同为农商银行管理层做到科学管理提供建议曰最后袁应当清楚规定合规管理部门和农商银行内审部门之间的关系袁合规管理部门属于农商行合规管理工作的直接责任部门袁需要主动接受内审部门的监督检查袁对合规管理工作的实施情况予以认真审计袁合规管理部门和内审部门需要建立完善的合作机制袁相互约束相互制衡袁确保农商银行各项经营业务活动的正常推进遥
猿援圆营造合规管理的文化氛围
部门袁明确该部门与其他部门之间的关系袁确保合规风险防范工作的落实袁同其他部门共同努力开展好合规风险的评估和预警工作曰其次袁应当落实好农商银行关键性业务活动的监管袁比如信贷业务尧核算业务以及资金清算业务等袁对这些业务实施过程中的各个环节都需要进行充分审查袁找出其中可能存在的漏洞和问题袁提前避免合规风险的发生袁确保农商银行得以持续稳健经营曰最后袁应当对银行内部关键部门和经营管理的核心环节实施监管袁积极与信贷管理尧财务会计尧法律事务等部门进行沟通交流袁对授权授信尧柜员安全认证卡尧查询对账尧关键岗位人员工作等予以着重监管遥另外袁还应当贯彻执行问责制度袁如果在工作中遇到违规违法现象袁必须要按照相关制度对责任人实施处罚袁同时还需要按照问题的具体性质追究直属领导责任遥
猿援缘落实农商银行合规管理责任
首先袁应当进一步完善合规管理责任制度遥构建分工明确尧
首先袁农商银行领导必须要发挥出模范带头作用袁主动践责任清晰的合规管理责任制度袁清楚规定农商银行合规管理工作中不同部门的具体职责以及相互沟通协作方式袁定期组织开展合规管理工作会议袁探讨近期合规管理工作的落实情况和合规风险的防控情况袁保证合规管理实效性的提升遥与此同时需要增加合规管理履职情况在绩效考核中的权重袁明确合规管理考核的基本内容袁同时采取重大合规风险一票否决制遥
其次袁应当建立健全合规管理问责机制遥加大惩处力度袁增加违规成本袁借助完善问责机制和奖惩制度袁促进农商银行全体人员合规意识的提升遥针对合规考核优秀的分行网点或个人及时进行表彰袁针对合规管理落实较差的进行风险提示尧诫勉谈话袁严重的应当进行免职处理袁同时严格追究相关责任遥
咱源暂
行合规文化袁坚持树立合规管理理念袁将合规尧守法尧诚信的理念渗透到各项工作中来袁将农商银行合规理念真正从思想转变为行动袁在内部大力推进合规文化建设工作袁将合规文化建设成为合规价值袁确保合规管理工作的有效落实曰其次袁应当促进农商银行全体员工合规意识的增强袁合规管理工作必须要始终坚持以人为本袁将合规管理氛围营造渗透到日常工作中袁让所有员工都能够主动树立合规从我做起的基本观念袁坚持全员参遵循以客户为中心的服务理念袁优化流程管理机制袁根据以客户为中心尧以市场为导向的基本要求袁不断更新优化业务管理流程袁避免出现违规操作现象袁统一规范各项业务的开展袁真正做到人人讲合规袁事事讲合规遥猿援猿建立并完善内控制度体系
首先袁应当根据合规管理工作野风险识别原风险量化原风险
.com.cn. All Rights Reserved.与尧各司其职袁打造农商银行独特的合规文化曰最后袁应当始终
最后袁必须要构建更加完善的合规管理工作人员再监督体系遥确保农商银行合规管理工作人员能够严守职业道德袁避免出现徇私舞弊的现象袁针对不按规定开展合规管理工作的应当严肃处理袁营造风清气正的内部环境遥源
结语
总而言之袁随着我国社会经济的飞速发展袁农商银行应更加重视合规管理工作袁尤其是近年来金融业违规违法案件日益增多袁合规管理也受到了国家相关监管部门的密切关注遥农商银行应当坚持与时俱进袁在新时期不断推进合规管理工作的落实袁有效防范合规风险袁推进各项经营业务的高效开展袁确保自身持续健康的发展遥
主要参考文献
咱员暂上官福雷援新形势下商业银行的合规风险管理研究咱允暂援大众投资指南袁圆园圆员渊猿冤院员怨原圆园援渊猿冤院苑怨原愿园援
咱圆暂卢振宏援国有商业银行财务合规存在的风险及对策咱允暂援纳税袁圆园圆员袁员缘咱猿暂陶陶袁陈文娣援商业银行合规管理中的法律风险及其防范措施咱允暂援企业改革与管理袁圆园圆员渊员冤院圆猿原圆源援视大学学报袁圆园圆园渊源冤院员员苑原员圆园援
咱源暂刘建华援我国商业银行信贷合规风险管理问题及对策咱允暂援辽宁广播电
监测原风险评估原预警报告冶的流程袁对目前已有内控机制予以复查和完善袁构建责任清晰的岗位分工责任机制袁从而打造一个以标准化流程管理为前提的合规管理体系袁定期对农商银行内控管理制度实施评估袁促进内控管理工作科学化尧规范化水平的提升曰其次袁在进行业务制度拟定时袁农商银行合规管理部门需要主动投入到内控制度的构建与审核过程中来袁积极提示合规风险袁确保监管制度法规可以真正贯彻到农商银行内控管理中曰最后袁农商银行合规管理工作应当根据外部监管标准要求袁对银行内部业务管理机制实施评估袁对内控制度展开科学评价袁尽可能避免由于制度不完善而出现的合规风险袁同时第一时间把经营业务中可能出现的合规风险予以报告袁为管理层决策提供充分依据遥
猿援源提升农商银行合规管理水平
咱猿暂
前文已经提到袁完善的制度是农商银行合规管理工作高效
开展的基础袁而贯彻落实相关制度是合规管理水平不断提升的重点所在袁所以合规管理工作必须要始终坚持从制度建设尧责任落实以及执行力的提升入手遥首先袁必须要从思想上意识到合规管理工作的重要意义袁农商银行应当设立的合规管理
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