曩 有竞争才有压力． 有竞 争＿才有发鼹 当前 蛋多的辔场主｛本参与到巨联网金融市场角 逐中 这对各金融眼务提供者襁漕黎者两言是 件好事。谁能认清形势 时丽动 捉 强务 突星竞争优势 谁就能转危＿；白 机．住竞争中不断发器壮大，滑费者也将在金融强务 的襄充分！竞争 获得爱好的鼹务 手机银行： 打造互联网时代商业银行发展新引擎 中国民生银行股份有限公司网络金融部黎映桃刘伟 ２０１４年是移动互联网万马奔腾之年，伴随着超过８．７ 机银行交易量第一梯队中牢牢站稳脚跟。２０１５年４月底， 亿的中国移动互联网网民的涌现，移动互联网的新时代 民生银行手机银行客户数跨上１４００万户新台阶。 已然开启。当移动端既连接了一切又介入了一切时，金 融业与移动互联网融合产生的手机银行即进发出惊人的 活力。面对潜力巨大的市场，各家商业银行纷纷跑马圈 ２．“敲门砖”效应明显，分支行推广积极性高 从全国各级分支机构反馈的情况看，手机银行已成 为拓展新客户的“敲门砖”，并在推动客户价值提升方 地，民生银行也不例外。以成为客户支付结算主办行和 面扮演着重要角色。其丰富的转账支付、投资理财和便 其首选的随身生活门户为目标，民生银行手机银行自推 民惠民服务功能，可以满足广大客户在移动金融、移动 出以来不断开拓创新，充分借鉴互联网企业的先进理念 生活等方面的多样化需求，手机银行在新客户拓展中发 和经验，积极探索信息通信技术与金融业务的最佳融合 挥着越来越重要的作用。 路径，在功能、产品、服务和客户体验上实现了重大突破， 形成了独具特色的风格。 一截至２０１４年年底，民生银行手机银行客户规模 达１３０２．１２万户，同比增加７４７．６０万户，增长率达 １３５％，年交易金额突破３万亿元，是２０１３年的２．８９倍。 数据分析显示，民生银行手机银行自２０１２年下半年推 、手机银行发展现状及成果 １．客户规模和交易数据增势迅猛 出以来，零售客户也出现井喷式增长。２０１３年新增零售 ２０１２年民生银行手机银行一经推出，当年用户数便 客户逼近６００万户，２０１４年则突破８５０万户，新客户增 达到１００万户，２０１３年底达到５５５万户。２０１４年手机 银行业务发展更是喜讯频传，８月２６日，客户数突破 长率远超手机银行推出前的水平，可见，民生手机银行 已成为助推其零售客户陕速发展的重要武器。此外，手 １０００万户，跻身国内手机银行客户千万级的商业银行 机银行户均交易笔数超１０笔、户均交易金额愈２０万元， 之歹０；９月２０日，交易金额跨越２万亿元大关，创下 远高于行业平均水平。除了客户交易活跃度外，客户使 股份制商业银行年累计交易量新纪录，并在上市银行手 用时间也是考量移动金融黏性的重要指标，据艾瑞咨询 ２４ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ Ｃ０ＭＰＵＴＥＲ ０Ｆ ＣＨｌＮＡ ２０１４年手机银行年度监测报告，民生手机银行人均有效 财、信用卡、贷款服务等基础金融服务功能外，民生手 使用时长达到ｌ５．１分钟，为全行业最高。 机银行还率先推出了网点排号、跨行通、自助注册客户 小额支付、网购扫码付款、二维码收款账户、手机银行 专属理财等特色功能。围绕大众的“吃、住、行、购、 ３．外部评价正面，市场表现优异 ２０１４年ｌ２月，中国金融认证中心对ｌ８家全国性商 业银行的手机银行进行了综合评测，分别从用户转化率、 开通方式及版本、手机银行功能、手机银行安全和用户体 娱”以及客户关注的热点应用，民生银行不断拓展便民 惠民服务，提供积分换话费、话费充值、通信费、水电 验五个维度进行评测，民生银行手机银行综合得分最高， 获得８７８分，远超同业平均水平，相比第２名高出３４分。 在新浪财经主办的“２０１４年银行综合评选”中，民 生银行手机银行获得了“功能大类划分清晰，基础业务 功能齐全，生活服务门类较多”的总体好评价，综合得 分名列股份制银行前三甲，最终蝉联“年度最佳手机银 行”奖，是唯一一家获此殊荣的商业银行。 ＥｎｆｏＤｅｓｋ易观智库每季度发布的数据也显示，民 生银行手机银行步入市场两年来发展迅猛，继２０１３ 年交易额突破万亿元跻身商业银行第一梯队后，２０１４ 年二季度、三季度交易份额（二季度为１２％、三季度 为１３．ｓ％）进一步提升，已经赶超农业银行，名列同 、Ｉ 前三甲 二、手机银行的特点和优势 １．手机银行产品体系齐全 千万客户的信赖和市场的认可源于过硬的产品服务 品质以及持续不断的投入与创新。目前，民生银行手机 银行已推出个人版、小微版、企业版、信用卡版手机银行、 直销银行手机银行以及短信银行、微信银行，拥有国内 最为齐全的移动金融产品体系，覆盖了ｉＰｈｏｎｅ、ｉＰａｄ、 安卓、ＷｉｎｄｏｗｓＰｈｏｎｅ主流操作系统，适用于众多手机 操作系统的用户。同时，民生手机银行金融服务丰富实 用、界面设计时尚动感、菜单布局个性易用、用户体验 流畅出色、生活服务便民惠民等，形成独具特色的综合 性服务平台，在众多手机银行中脱颖而出。 ２．应用丰富，创新功能领先同业 除了提供账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理 费、燃气费等多种缴费充值以及火车票、飞机票、景点 门票购买、电影票购买和选座、游戏点卡充值、优惠券、 特惠商户专区等精彩移动商务服务。为服务好众多小微 企业客户，民生银行打造了公私账户集中管理、贷款在 线申请和签约、自助提还贷款、大额汇款、叫单验证、 企业财务室、代发工资等丰富的功能。此外，针对不 区域客户的差异化需要，民生银行还推出广州公益捐款、 南京青年志愿者卡、西安公积金查询等区域特色服务， 从多个层面贴近和满足客户不断产生和变化的个性化移 动金融需求。 ３．营销活动多彩，宣传成效卓著 除了提供丰富的服务和独特的功能外，民生银行还 采取多元化的营销方式推动客户选择使用其手机银行， 如深入开展厅堂、社区、小微商圈、企业、高校等目标 客户群营销，宣传介绍产品特色和优惠措施，指导客户 使用；同时组织丰富多样的客户回馈活动，吸引客户开 办手机银行。此外，充分利用互联网和移动互联网等新 媒体开展精准营销，扩大客户规模。 ２（）１５年民生银行采取更为全面立体的手机银行宣传 推广方式，组织开展签约送礼及交易“天天有奖”、“周 周特惠”、“十元抢票”三大系列活动， “惠”聚客户， 吸引其踊跃签约并使用手机银行；组织全国性手机银行 校园创新大赛公益活动，为大学生搭建探索创新平台， 激发大学生参与积极性，拓展了大量潜在优质客户；开 展微信微博特色营销活动，２０１５年年初“奔跑吧，年货！” 微信有奖活动为返家途中的粉丝送上满满幸福，年货红 包、旅游基金及苍山洱海纯牛奶欢乐众筹，掀起新年第 一波与客户互动的狂潮；积极开展营销宣传创新，探索 ２０１５ ６／中国金融电脑 ２５ 曩 微电影传播，让客户更直观地认识了解其手机银行创新 功能；加强与互联 、移动互联网热¨媒体合作，采用 ＡＰＰ广告、关键ｉ亩】搜索推广、软文和事件营销、信息推 有竞争才有压力，有竞争才有发展。当前，更多的 市场主体参与到互联网金融市场角逐中，这对各金融服 务提供者和消费者而青是一件好事，谁能认清形势，应 送等多种方式，全面开展精准营销，持续扩大民生银行 时而动，提升服务，突显竞争优势，准就能转危为机， 手机银行市场影响力，推动客户数的快速增长。 ４．多措并举，切实保障客户信息及资金安全 在火力发展移动金融业务的同时．民生银行一直高 度重视Ｉ刎络金融安全性建设，始终将保障客户资金与信 息安全置于首位，不断利用新技术手段，大力防范Ｊ义【险． ．除了采取登录密码保护、密码强度控制、超时自动退 出、手工安全退出等措施外，还在手机银行签约、转账 支付和限额修改等关键环节，通过动态密码或者指纹验 证等方式为客户资金加上安全锁。此外，ＳＳＬ安全传输、 Ｔ＋（）实时交易监控为整个交易系统配置全面的监控 ， 实时筛选可疑交易，并对风险交易进行预警，帮助客户 及时有效避免资金损失风险。 三、未来民生手机银行发展策略 随着互联网和移动互联网的快速发展及其对人们生 活和工作方式的广泛影响，人们对网络金融业务尤其是 移动金融服务的需求日益增长；此外，相对于物理网点 而言，网络渠道具有成本低廉、高效便捷、低碳环保、 随时随地、方便怏捷等优势，深受用户尤其是互联网用 户的青睐，这为银行业的经营转型和创新发展创造了市 场条件，因此，可以断言未来网络金融发展前景依然十 分广阔，对于在手机银行、直销银行等领域具有先发优 势的商业银行来说更是一次机遇。 客户需求的大释放和大爆发，吸引了众多市场主体 的积极参与，一场市场抢夺战也正悄然上演。银行传统 业务遭受强烈的冲击，对银行业产品设计理念、客户需 求响应速度、客户体验等方面提出了更高要求，如果银 行不做改变，其传统的存贷汇角色将被弱化，其客户基 础将遭遇蚕食，商业银行需要认真思考、系统部署、主 动作为、大胆创新，利用先发优势，抢占市场制高点。 ２６ 在竞争中不断发展壮大，消费者也将在金融服务的更充 分竞争中获得更好的服务。创新是民生银行持续健康发 展的不竭动力，为客户打造一流服务是民生银行坚持的 社会责任 念。民生银行将一如既往地高度重视Ｉ卅络金 融业务发腱，继续实施大力发展手机银行、直销银行战 略，加强网上银行、微信银行建设的同时，狠抓产品创新， 快速响应客户需求，为客户提供丰富独特的移动金融服 务和便捷简易的移动生活服务以及竞争力强的直销银行 服务，以满足客户多元化的互联网金融需求 、在保持平 台建没和功能服务领先的基础上，采取优惠定价、山馈 活动等综合措施，让利给客户，保障客户低成本甚至零 手续费使用民生手机银行、直销银行，培养客户通过Ｉ刈 络渠道交易的爿惯，增强客户粘性。 除此之外，对民生银行而言，大力发展手机银行还 意味着对普惠金融责任的践行、对关爱善举的弘扬 秉 承“民生银行手机银行每一天部是最好的” 念，民生 银行致力于将手机银行打造成为全体社会成员 等享有 的综合性金融服务平台。其Ｌ卜Ｉ，小微企业一直是金融服 务覆盖的盲区之一，民生银行针对小微企业推出小徽 版手机银行，提供丰富独特的移动 融服务，助推小 徽企业快速成长。同时，手机银行“公益捐款”已长 期服务于社会公益组织和爱心人士，为建没和谐社会 添砖加瓦，客户只需登录民生手机银行，即可向中 扶贫基金会、中国儿童少年基金会等ｌ（）家公益组织捐 款、献爱心，截至目前已有数百万善款通过民生手机 银行交付到被捐助的个人和 位． 今后，民生银行将 在大力发展移动金融的同时， 一如既往地以普惠仁爱 之心践履社会责任。圃 ＿栏目编辑：李庆莉ｌｉｑｉｎｇｌｉ＠ｆｃｃ，ｃｏｍ．ｃｎ
